Meny
Her kan du sammenligne og søke forbrukslån. På vår nettside kan du se relevant informasjon om ulike aktører som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet. Det er helt gratis og uforpliktende å søke. Renten du får tilbud om er individuell. På grunn av dette anbefaler vi at du søker forbrukslån fra flere banker slik at du får den beste renten.
Å søke forbrukslån er en enkel prosess. Bruk sammenligningsverktøyet over for å se hvilken tilbyder som passer dine behov best.
Redaksjonen består av flere økonomer som har over 5 års erfaring med økonomi og finansiering. Les mer om oss her.
I dagens digitale tidsalder har mange tradisjonelle prosesser blitt modernisert for å tilby forbrukerne en mer effektiv opplevelse. Dette inkluderer søknadsprosessen for forbrukslån. Banker og andre finansinstitusjoner har erkjent verdien av digitalisering og har som et resultat implementert en digital søknadsprosess som bringer en rekke fordeler for både långivere og låntakere.
Først og fremst, den digitale søknadsprosessen eliminerer behovet for fysisk papirarbeid. Dette betyr at du ikke lenger trenger å besøke en bankfilial personlig, vente i kø for å snakke med en bankrepresentant, eller sortere gjennom hauger av papirer.
I stedet kan potensielle låntakere enkelt fylle ut en online søknad hjemmefra, på jobb, eller til og med på farten via mobilen. Dette gjør også at man i noen tilfeller kan få utbetalt lånet på dagen.
Målet ditt når du skal søke forbrukslån burde være å få best mulig rente gitt din økonomiske situasjon. Det du burde se etter er effektiv rente. Dette vil si den nominelle renten pluss alle kostnader. I praksis vil det si den nominelle pluss bankens påslag. Det er differansen mellom nominell rente og effektiv rente bankene tjener penger på. Det er ikke mulig å få en effektiv rente som er lavere enn den nominelle renten.
Så, hvordan får man den laveste effektive renten? Den effektive renten måles i utgangspunktet utifra hvor mye risiko banken tar på seg når den gir deg lån. Det vil si: jo lavere risiko for banken, jo lavere rente får du. Du må altså i praksis overbevise banken om at du kommer til å betale tilbake avdragene innen forfallsfristen. Den beste måten å gjøre dette på er vise til en stabil økonomisk situasjon. For eksempel ved å vedlegge lønnslipper eller trygde utbetalinger. Samt å vise at du ikke har noen inkassosaker eller betalingsanmerkninger.
Den kanskje beste måten å sikre seg best rente på er å sende flere søknader. Dette setter bankene i en posisjon hvor de konkurrerer om å vinne deg som kunde. Bankene kan også vurdere din økonomiske sitasjon ulikt. Noen er mer pessimistiske enn andre. På grunn av dette er det viktig å diversifisere søknaden. Søker du for eksempel hos 5 banker vil du få forskjellige rente tilbud. Deretter kan du velge den som gir deg lavest rente.
Her har vi heldigvis gjort mye av jobben for deg. Med sammenligningsverktøyet over kan du enkelt se bankenes veiledende effektiv rente og månedsbetalinger. Derimot er det veldig viktig å huske på at disse tallene er veiledende. Renten du får er individuell og varierer utifra din økonomiske situasjon. Men det kan likevel være nyttig for å skaffe seg et bilde av markedet på forbrukslån.
Ved å søke et forbrukslån kan du låne alt fra små beløp som 5.000 kroner til større summer opptil 600.000 kroner. Det er viktig å merke seg at jo høyere beløp man ønsker å låne, desto strengere blir vurderingen fra bankens side.
Ditt potensielle lånebeløp påvirkes vesentlig av din personlige økonomi og livsomstendigheter. Selv om bankene reklamerer med attraktive renter, er det viktig å huske at den faktiske renten du blir tilbudt avhenger av en rekke faktorer. Disse inkluderer inntektene dine, utgifter, betalingskapasitet, kredittscore, alder, antall medlemmer i husstanden, utdanning og ikke minst om du har eiendeler som kan stilles som sikkerhet. Bankene kan se på så å si alle forhold om deg for å beregne renten. Den laveste renten bankene reklamerer for er ofte den renten du kan få om du er en ekstremt trygg låntaker. Noe de færreste av oss er i praksis.
Før du søker om et lån, bør du nøye vurdere hvor mye du faktisk trenger og hva midlene skal brukes til. Husk at lånet må betales tilbake, og det vil gi negative konsekvenser dersom du låner mer enn du er i stand til å betjene.
Nedbetalingstiden er opp til deg som låntaker. Når du søker forbrukslån får du mulighet til å velge en nedbetalingsperiode, som kan variere fra 1 til 20 år. Dette kan du også se på sammenligningsverktøyet øverst på siden. Selv om man kan velge mellom 1 til 20 år er det vanligste å velge en nedbetalingstid på maks 5 år. Dette er fordi mange banker kun gir ut forbrukslån med en betalingstid på over 5 år hvis lånet skal brukes til refinansiering.
Når du søker forbrukslån, er det viktig å huske på renteutgiftene. Disse rentene kan trekkes fra på selvangivelsen, og gir deg et skatteavdrag på 24 prosent. Dette kan spare deg for betydelige summer over tid. Og også gjøre at lånet effektivt sett blir billigere. Til tross for dette er det viktig å huske på at dette fradraget ikke påvirker renten du får av banken.
Forbrukslånsmarkedet er kjennetegnet av en intens konkurranse. Med over 30 ulike banker som tilbyr lån for moderate beløp, er valgmulighetene mange.
Hvis lånebehovet ditt ligger mellom 200 000 og 500 000 kroner, gir dette deg muligheten til å utforske tilbud fra minst 20 forskjellige banker.
I et så konkurranseutsatt marked er det avgjørende å gjøre grundig research. Ved å sammenligne de ulike bankenes vilkår, rentesatser og betingelser, kan du finne det lånet som best passer dine behov. Benytt deg av denne situasjonen til å sikre deg de mest gunstige betingelsene.
Alle søknader om forbrukslån vurderes individuelt. Ulike banker har ulike kriterier, så for å finne den med lavest mulig risikovurdering av deg og dermed lavest rente, bør du spre søknaden din. Send søknad til så mange banker som mulig.
Når man står overfor en finansieringsbeslutning, enten det er for en investering i aksjer, reparering av bilen, eller oppussing av hjemmet, blir man ofte møtt med et dilemma: skal man bruke penger man har eller ta opp et lån? Tro det eller ei men fra et økonomisk perspektiv er ikke svaret alltid åpenbart. Kommer du fram til at du ønsker å finansiere med gjeld kan et forbrukslån i noen tilfeller være svaret.
For mange kan det virke åpenbart at om man har likvide midler tilgjengelig så burde man bruke det, før man tar opp gjeld. Men det er viktig å huske at egenkapital kan settes inn på en høyrente konto eller et aksjefond der man ofte kan forvente høy avkastning. Har du mulighet til å sette pengene inn i ett fond som gir deg for eksempel 12% rente burde man heller gjøre det enn å for eksempel bruke pengene på en ny bil. Dette er fordi du da kan finansiere kjøpet av bilen med lånte penger med en rente på kanskje 8%. I dette tilfellet vil man ha en gevinst på 4%. Dette er bare et enkelt og kanskje urealistisk eksempel, men det er verdt å tenke over.
En av de største fordelene med forbrukslån er at du har full fleksibilitet i hva pengene brukes til. Uansett om det er til oppussing, ferie, eller større innkjøp, er valget ditt:
Å søke forbrukslån er en enkel prosess som kan skje fra sofaen hjemme. Hos oss har vi digitalisert søknadsprosessen for forbrukslån. Dette betyr at du enkelt kan få svar innen kort tid.
Forbrukslån krever ingen sikkerhet. Dette betyr at du kan få relativt store pengesummer uten at du trenger å pantsette eiendeler som bil eller realeiendom.
Har du mange smålån eller kredittkortgjeld? Et forbrukslån kan gi deg muligheten til å samle all gjelden din til et enkelt lån med potensielt lavere rente og bedre betingelser. Ved refinansiering kan du også få høyere nedbetalingstid enn et vanlig forbrukslån.
Mange lån tilbyr fleksible løpetider, som lar deg bestemme hvor lenge du vil bruke på å betale tilbake lånet basert på din økonomiske situasjon.
Forbrukslån har høyere rente enn lån med sikkerhet, men det er fortsatt mulig å få relativt lav rente på lån uten sikkerhet. For å få lavest mulig rente er det viktig å sammenligne forskjellige banker.
Behandlingstiden varierer fra bank til bank. Noen banker tilbyr nesten øyeblikkelige svar ved online søknader, mens andre kan ta opptil noen dager, spesielt hvis de trenger ytterligere dokumentasjon eller vurdering. Trenger du pengene fort? Sjekk ut vårt innlegg om forbrukslån på dagen!
Smålån og mikrolån refererer vanligvis til lån med mindre beløp, ofte med kortere tilbakebetalingstid. De kan ha høyere renter sammenlignet med større forbrukslån på grunn av den økte risikoen forbundet med mindre og kortere lån.
Nominell rente er grunnrenten på lånet uten å ta hensyn til gebyrer og frekvensen av renteberegning. Effektiv rente, derimot, inkluderer alle kostnader og gebyrer forbundet med lånet, og gir dermed et mer nøyaktig bilde av den faktiske årlige kostnaden ved lånet.
Ofte kan det øke sjansene for å få innvilget et forbrukslån uten sikkerhet dersom du søker med en medlåntaker.
Ofte søker man sammen med sin samboer som i ditt tilfelle, men det er ikke noe i mot å søke med en slektning eller venn.
Når man søker med en medlåntaker får man en samlet kredittscore. Denne kredittcoren er ofte bedre fordi det minimerer risikoen til banken. Det er viktig å huske på at begge (låntager og medlåntager) blir juridisk ansvarlig for at betalingsplanen følges.
Pengene blir oftest overført direkte til den bankkontoen du har oppgitt i søknaden.
For forbrukslån er nedbetalingstiden på maks 5år. Hvis du skal refinansiere kan man få en nedbetalingstid på 15år.
Bruksområde:
Kredittkort: Gir deg muligheten til å bruke penger opptil en bestemt kredittgrense. Du kan bruke kredittkortet til å betale for varer og tjenester, ta ut kontanter fra minibanker (ofte med en høyere rente), og i noen tilfeller overføre penger.
Forbrukslån: Gir deg et engangsbeløp som du kan bruke som du vil. Pengene overføres vanligvis direkte til din bankkonto.
Tilbakebetaling:
Kredittkort: Hver måned mottar du en regning som viser dine transaksjoner, utestående saldo, minimumsbetaling og betalingsdato. Hvis du ikke betaler hele beløpet innen forfallsdatoen, vil du bli belastet renter på det gjenværende beløpet.
Forbrukslån: Du betaler vanligvis tilbake i faste månedlige avdrag over en avtalt periode. Rente og gebyrer blir ofte inkludert i disse betalingene.
Takk for en flott og enkel sammenligning.
Jonas
Anbefaler å bruke søkeforbrukslån.no.
Takk for god hjelp med tanke på refinansiering.
Enkelt å finne det mest gunstige lånet, anbefales
Takk for god hjelp fra kundes avdelingen.
Veldig enkelt å bruke, trengte penger raskt når vaskemaskinen røk. Mye god informasjon!
Søkeforbrukslån.no er kun en sammenlignings tjeneneste. Vi sammenligner kun banker og kredittselskaper som har lisens fra Finanstilsynet.
